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    鋼貿企業慎對多元化 完善信用體系勢在必行

    編輯:天津風華機電進出口有限公司  字號:
    摘要:鋼貿企業慎對多元化 完善信用體系勢在必行

    “融資難”成為今年國內企業一個共同的難題,各地更是頻繁曝出資金斷裂,老總跑路的消息。對于鋼材貿易行業而言,鋼材交易對資金需求大,同時從業者又多為民營或中小企業,同樣也有類似傳聞出現。與此同時,鋼材行業本身微利化趨勢似乎越來越明顯,眾多企業開始考慮轉型,有的甚至涉足房地產、礦業以及民間借貸等陌生領域。鋼材貿易領域企業的壓力越來越大,對于融資難題,對于行業發展,對于經營模式,企業也似乎變得更加迷茫。

    本報近日專訪了上海鋼聯電子商務股份有限公司總裁朱軍紅和民生銀行冶金金融事業部總裁余華彬。民生銀行是國內第一家專注于冶金行業的銀行業務機構,對鋼材貿易領域融資需求有獨到的理解。而上海鋼聯十多年來一直采集鋼材基礎數據,持續關注鋼材貿易領域,并在2011年6月成功登陸深圳創業板市場。

    在他們看來,今年鋼材行業也的確遇到了融資難的問題,但資金斷裂現象還是很少見的。在當前環境下,一方面金融機構更要針對企業需求,加大金融創新,為企業脫困提供支持;另一方面,鋼貿行業也需從自身出發,建立和完善信用體系,規范經營,提升服務的附加值,尤其是謹慎對待多元化,控制風險。

    融資難:信貸投放二元化是制約中小企業融資的關鍵

    日報:朱總能為我們簡單介紹一下今年鋼材行業的狀況嗎?怎么看待鋼鐵行業的發展前景?

    上海鋼聯:今年的鋼鐵行業從業者感受的壓力比以往更明顯了。鐵礦石等原料成本高企,產能產量快速增長,行業微利化狀況更突出了。

    今年全球經濟都面臨了回落的壓力,鋼鐵的需求,尤其是貿易環節形成的“中間需求”出現一定程度的萎縮。這也是今年市場一個明顯的特點,就是鋼價波動幅度變小了,對鋼鐵貿易商來說,操作的難度變大了。再加上今年貨幣政策收緊,資金成本上升,鋼貿商的風險就更大了,缺乏囤貨的積極性。今年我們統計的全國主要城市的五大品種社會庫存,在二季度開始就一直低于去年。

    民生銀行:2010年初,我在《財經雜志》上發過一篇名為《重估中國鋼鐵工業發展空間》的文章,專門探討了關于我國鋼鐵行業發展空間的問題。長期來看,我國的鋼鐵行業還有較大的發展空間,所謂的產能過剩只是結構性的過剩,鋼鐵行業目前的壓力也只是暫時的,對鋼鐵行業的長期發展前景我們還是比較看好的。

    日報:讓我們先談談資金緊張的問題吧,最近有媒體曝出多起企業老總跑路,還有資金鏈斷裂事件波及鋼貿行業。對于這些現象,兩位怎么看?

    上海鋼聯:首先我覺得,鋼貿行業出現的資金鏈斷裂事件并不普遍,僅僅是個案。今年國內貨幣政策多次調整,不單是鋼貿行業,各行各業都面臨著較大的資金壓力。民營企業、中小企業中融資困難的問題更為普遍一些,因為大多是鋼貿企業都是民營企業,所以大家會認為鋼貿企業容易出現資金斷裂現象。

    民生銀行:這種跑路現象在深層次上是房地產行業去泡沫化的反映。這些年房地產行業一直存在著暴利,導致各行各業的企業都做起了房地產的美夢,鋼貿行業也不例外,部分企業把鋼貿當做融資平臺,從銀行融資后轉投房地產項目,甚至出現了個別企業用虛假的存貨和倉單從銀行騙貸的現象。但今年國家實施了前所未有的房地產行業調控政策,而在緊縮貨幣政策的影響下銀行的信貸資金也非常緊張,這樣,部分懷揣“地產夢想”的鋼貿企業就容易出現流動性問題,甚至資金鏈發生斷裂。

    不過,根據我們了解的情況來看,鋼貿企業的經營總體上還是比較正常的,盡管資金普遍較為緊張,但只有極個別的企業出現了資金鏈斷裂的問題。

    日報:對于解決中小企業融資困難,金融機構能做些什么?

    民生銀行:中小企業融資難是一個世界性的問題,其根源在于中小企業成長過程中的巨大不確定性。民生銀行通過專業化研究、產業鏈捆綁、風險量化及分散技術等措施來降低這種不確定性,在中小企業融資方面走在了銀行業的前列。以冶金金融事業部在鋼貿行業的實踐為例來說吧,專業化以后,我們借助覆蓋全國、覆蓋全產業鏈的客戶網絡,實現了對冶金行業的信息流、物流和資金流的全面掌握,對冶金行業有了更深刻的認識,對鋼貿企業的風險特征有了更深刻的理解,從而能夠更有效地控制風險,所以,我們能夠放心地擴大對中小鋼貿企業的金融支持。

    還有一個金融創新的問題,自成立以來我們一直強調“觀念革命,智慧經營”的理念,強調在專業化基礎上加強金融創新。專業化讓我們更熟悉鋼貿企業的交易特點、風險特點、金融需求特點,更敢于金融創新,幾年來我們陸續推出差額回購、階段性回購、購銷通、聯保通、國內信用證等一系列個性化的商業模式,擺脫對抵質押物的過分依賴,已為500余家中小鋼貿企業提供了資金支持。

    鋼貿企業大部分是民營中小企業,冶金金融事業部積極貫徹民生銀行“做民營企業的銀行、小微企業的銀行”的戰略,一直把鋼貿企業作為最重要的戰略客戶群。當前階段,中小鋼貿企業的風險是可控的,我們絕不會做抽貸、停貸等釜底抽薪的事情,而是要雪中送炭,進一步完善分類開發管理手段,加強商業模式創新,繼續支持那些真正穩健經營的客戶。

    日報:談到中小企業融資難,金融機構常抱怨中小企業信用不佳,融資風險太大,您怎么看待中小企業的信用問題?

    民生銀行:目前,我國的信用體系還不完善、企業的違約成本也偏低,部分中小企業和中小企業主的信用意識確實較為淡漠,但大部分中小企業的信用狀況還是好的。銀行頭痛的是如何建立一個高效的信用識別方法,篩選出信用好的客戶。目前,我們已經積累了多年的行業經驗,形成了專業化的風險防控能力,客戶資源涵蓋整個冶金產業鏈,我們已經初步具備了通過歷史數據、上下游客戶、區域同類企業等多種渠道來識別鋼貿企業信用風險的能力,我們不認為對中小鋼貿企業的融資有難以防控的風險,今后還將繼續大力支持中小鋼貿企業。另外,我們也注意到政府近日明確表態要建立覆蓋全社會的征信系統,我們相信隨著中小企業信用體系的建立和完善,金融機構更易于識別企業的信用風險,那么誠實守信的廣大中小企業就更容易獲得貸款。

    日報:怎么才能從根本上解決中小企業融資難的問題?

    民生銀行:中小企業融資難既有外部因素的影響,也有企業自身的問題,要從內外兩個層面來解決。

    就外部因素而言,中小企業融資難的現象折射出我國金融體系存在的結構性和制度性缺陷,要想從根本上解決這一問題就要在金融準入和利率市場化等方面進行改革。我們認為以下兩點尤為重要:

    一是要降低金融準入的門檻,成立更多的民營金融機構、更多的中小金融機構。民營金融機構和中小金融機構,更具有服務中小企業、服務民營企業的動力。近幾年城市商業銀行、村鎮銀行和小額信貸公司發展迅速,但仍無法滿足數量巨大的中小企業的金融需求,要進一步降低金融準入的門檻,讓民營經濟有更多機會參與金融行業,發展更多的民營金融機構、中小金融機構。

    二是要推進利率的市場化進程。目前的利率水平并不能真正反映資金的均衡價格,在不同類型的企業中出現了資金價格的雙軌制現象。價格信號的失真導致部分強勢的大企業占用了過多的金融資源,市場上“影子銀行”企業的大量出現就很能說明問題。因此,要逐步推進利率的市場化,才能緩解資金價格雙軌制的負面影響,才能讓金融機構擠出更多的資金投向中小企業。

    從企業自身而言,中小企業要建立現代企業制度,使經營、管理和財務行為更加透明和規范,改變信息不透明、信息失真的狀況,減少金融機構風險識別的成本,減少“劣幣驅逐良幣”的現象,這樣才能使中小企業融資得到根本緩解。

    日報:那這次與上海鋼聯合作也是一次“創新”吧,能簡單介紹下合作的情況嗎?

    上海鋼聯:目前我們主要是合作開展“2011年第二屆鋼貿百強評選活動”,鋼貿行業是個資金密集型行業,民營的,中小型企業較多,而民生銀行在金融服務上的定位與鋼貿行業有著很多交集,通過引入民生銀行這個戰略伙伴,希望能拉近我們的鋼貿企業客戶與金融服務機構之間的距離,以便雙方更好地開展業務合作,實現共贏。

    民生銀行:是的,對我們來說這種合作也是一種新的嘗試。冶金金融事業部成立4年來,我們已開發了近千家客戶,基本上涵蓋了主要的金屬礦山、冶煉加工、物流和貿易等企業,表內外資產規模達到1200億元,年資金投放量近2000億元。我們專注于冶金行業,經過四年積累對冶金行業已經有了相當專業的洞察力和判斷力,我們的冶金金融服務品牌在冶金行業中已經初具影響力,而上海鋼聯是一家優秀的鋼鐵行業資訊服務商,在鋼貿企業中具有較強的影響力,雙方的合作意愿很強。

    鋼貿企業是冶金金融事業部最重要的客戶群,目前已占到我們授信客戶數量的70%以上,但我國有鋼貿企業20萬家,絕大部分是民營企業,開發的潛力巨大,是我們業務發展的藍海。所以,我們也希望借助這次合作,能夠讓更多的鋼貿企業了解我們冶金金融事業部,了解我們特色的金融服務,同時我們也可以借助上海鋼聯這樣優秀的第三方資訊平臺了解更多的行業信息,開發一批穩健經營的優質鋼貿企業,更好地為廣大鋼貿企業服務。

    日報:雙方的合作是否還有其他領域,你們能為企業提供哪些有特色的服務呢?

    上海鋼聯:我們的合作肯定會更加深入,具體領域要隨市場變化而定,原則還是圍繞滿足雙方客戶需求的共同點來進行。

    民生銀行:目前,我們正在研究如何開展在金融服務領域的合作,將民生銀行冶金金融事業部的行業金融專業化和上海鋼聯的行業信息專業化有機的結合起來,整合雙方的優勢資源,為“我的鋼鐵網”的鋼貿企業會員提供更多的增值服務,比如交易融資、財務顧問、企業信用評估、撮合交易等等。

    微利化:鋼貿企業慎對多元化

    日報:據我們了解,在歐美和日本等發達國家,鋼鐵生產企業以對終端客戶直供為主,通過貿易商環節的規模比較小,從而節省了物流環節的費用和成本。而我國現在有規模龐大的中間環節,您認為中國鋼鐵企業的直供比例會達到發達國家的水平嗎?中間環節規模會減少嗎?

    上海鋼聯:中國與歐美國家不同,也跟日韓不同,中國鋼鐵行業有自己的特點,鋼鐵生產企業直供比例達到他們那樣的水平不現實,也沒有必要。中國鋼鐵的整體需求大,但各地經濟水平差異也大,各地鋼材的需求量和需求結構都不均衡。另一方面,從生產的角度說,各地鋼鐵生產條件也不一樣,生產企業的規模也就大小不一。供應和需求方之間的很難建立良好的匹配關系。比如說汽車生產企業,它的用鋼品種和規格非常多,用量也有多有少,但國內鋼廠很少有能夠全部滿足汽車生產企業采購需求的。

    同時,我國鋼鐵行業還存在產能增長快,產品同質化嚴重,以及產業集中度低等問題,這種競爭環境下,鋼鐵生產企業在面對下游需求方時并不具備商業優勢,建立直供渠道的難度很大。同時還要面對庫存積壓,資金占用等問題,反而無法專心生產。這些問題短期內都很難改變。

    在國內這種市場環境下,鋼鐵生產企業的直供比例可以提高,但其成本和代價可能更高。而鋼材貿易商的存在則可以彌補上面的問題,一方面可以為鋼鐵生產企業開拓銷售渠道,減少資金占用,讓生產企業可以更好地專注于生產;另一方面,還可以為下游需求企業提供更全面的資源供應服務。

    日報:中間流通環節規模不會減少,但單純貿易環節的“微利化”可能是一個長期的趨勢,因此很多鋼貿商在考慮轉型,有的逐步涉足房地產、礦業等其他領域,對此,兩位有什么建議沒有?

    上海鋼聯:鋼貿行業本身的微利化是大環境所決定的,現在整個鋼鐵行業,包括上游的鋼廠和下游用鋼企業,都處于微利狀態下,夾在中間的鋼貿行業短期利潤微薄也屬于正?,F象。鋼貿企業還沒到跨業轉型的地步,企業要根據環境調整自身的策略,但不能隨意調整經營方向,環境好的時候我們要趁機發展;環境不好的時候,企業可以退守,但并不是完全撤退。企業發展中很重要的一點是如何渡過難關,只有經歷過大困難的企業才能強大。

    對鋼貿企業來說,大環境不好,鋼貿之外的其他行業風險也很大,多做可能多錯,“做生不如做熟”。企業應該也是立足于鋼貿本業,加強服務。

    民生銀行:是的,我也贊同這個看法。為了改變貿易模式單一、利潤微薄的局面,鋼貿企業紛紛開始轉型,這也是大勢所趨。但是,鋼貿企業也要增強風險防范意識,避免冒進,要遠離投機性期貨交易、放高利貸等風險極大的事情,對擔保公司、房地產等跨行業的投資也要極其慎重。

    我們認為鋼貿商轉型的一個很好的方向是,由傳統的單一貿易商向集成式供應鏈服務商轉型,通過為供應鏈上的用戶提供物流、倉儲、剪切、加工、配送等更多的增值服務,做集成式供應鏈服務的提供商。

    日報:如果延伸產業鏈開展多元化經營的話,鋼貿企業有哪些優劣勢呢?

    民生銀行:如果在產業鏈上延伸,提供加工配送等服務的話,相對來說,鋼貿企業具有一定的資源和渠道優勢,同時更容易進行服務升級。因為在鋼廠和下游用鋼企業之間長期從事物流業務,對比鋼廠,能給下游用鋼企業提供更為細致的服務,有著更加穩定的銷售渠道。對于許多用鋼企業而言,因為用鋼量少,分散訂貨的成本會比較高,而在貿易商這里集中采購會方面很多。

    不過,鋼貿企業也有自己的劣勢,首先一個就是資金上的。單純的貿易服務沒有多少固定資產投入,一般只需要一定的啟動資金,通過質押等方式可以進行杠桿融資,但真正的產業鏈延伸,比如加工配送,需要進行一定的固定資產投資,“菜單式”采購服務也需要更大的資金支持。這類資金不僅規模更大,而且要求更穩定,不然很容易對業務產生影響。

    另外,產業鏈延伸后,由于整體資金、人員、設備投入大,其業務運營還需要更穩定的客戶資源,不像貿易服務,有一單做一單,環境不好還可以暫時休息。

    電子商務:信用問題是關鍵

    日報:剛剛我們還提到一塊就是電子商務的開展,我們看到現在國內有很多的電子商務網站,服務內容也千差萬別,那鋼材行業電子商務會怎么發展呢?

    上海鋼聯:目前鋼鐵行業的電子商務網站經營模式多種多樣,有電子盤交易平臺,有資訊服務,也有一些企業利用網絡平臺做交易窗口,推廣產品。我覺得電子商務無論怎樣發展,其目的應該是方便交易,或者為交易提供服務。這其中,能否準確把握目前市場交易的環節,并提供實質性的服務或解決方案,是關系電子商務服務成敗的關鍵。

    另外,電子商務服務的開展離不開技術進步,但也不能過于依賴技術,尤其是鋼材行業這種垂直性電子商務服務,對行業專業性有比較高的要求,需要能根據客戶不斷變化的需求,提供相應的服務和解決方案,有的甚至還是一對一的定制服務,這就更離不開專業服務人員便捷高效的服務。

    日報:鋼鐵行業電子商務會有什么樣的具體服務模式嗎?金融機構將在這當中扮演怎樣的角色?

    上海鋼聯:鋼鐵行業的電子商務應該是為交易服務,其服務模式也是圍繞方便交易展開。比如“我的鋼鐵網”,主要是提供現貨交易價格的基礎數據,為交易提供資訊服務;而我們的“搜搜鋼”是提供資源,搭建交易平臺。隨著市場需求和觀念的改變和技術的進一步提升,后期電子商務可以繼續向交易的其他環節滲透,比如交易的融資服務、倉儲服務等。鋼材行業電子商務潛力很大,但專業性要求高,需要對市場需求有深入了解,對于未來的具體發展模式,整個行業仍在探索之中。

    民生銀行:電子商務能使信息更加透明,流通成本更加低廉,交易更加規范便利,服務更加標準,應該是鋼鐵行業發展的趨勢之一。我國鋼鐵行業有10萬億左右的年物流總額,20萬家的鋼貿企業,其中絕大部分都是中小貿易商,電子商務的市場空間是無法估量的。

    我們已經開始了對電子商務的研究和探索,目前已經和上海鋼之源、廣州鋼鐵交易中心和天津聯合商品交易所開展了合作,我們可以為電子商務提供系統對接、買賣方融資和資金結算等方面的服務。

    日報:鋼材行業電子商務還有哪些需要解決的關鍵問題嗎?

    上海鋼聯:電子商務網站需要解決和克服的問題有很多,尤其是鋼材這個品種,交易涉及金額較大,品種規格繁多,物流要求也高。既要方便交易,又要保證交易安全。企業的信用問題確實一個關鍵問題,從事電子商務交易的往往是中小企業,而中小企業本身的信用度存在一些不足。信用問題解決好的話,交易的其他環節就會順暢得多。

    我們所開展的“鋼貿企業百強評選”,就是希望能在一定程度上解決企業信用問題,通過“華夏鄧白氏”客觀權威的評定,對企業的信用給出一個評估。

    民生銀行:在鋼材行業電子商務領域,信用問題的確非常重要,一是提供電子商務服務的企業本身的信用問題,由于交易資金規模非常大,怎樣保證資金安全顯得至關重要,目前鋼材行業還缺乏相對權威安全的第三方支付平臺,市場上需要更多實力強勁的電子商務服務商;二是鋼貿企業的信用問題,從融資的角度來看,如何保證電子商務交易的真實性,尤其是如何明確交易項下貨權的歸屬,仍是銀行考慮的重要問題。

    日報:最后想了解下,在鋼鐵行業的電子商務上,民生銀行和上海鋼聯未來會考慮進行怎樣的合作呢?

    上海鋼聯:我們的服務內容也會根據客戶需求情況進行優化調整,今年的融資難問題尤為突出,而民生銀行在冶金行業金融服務上有獨特的優勢,所以我們今后會加強在融資方面的合作,在電子商務服務中引入民生銀行為我們的客戶提供授信融資服務。

    民生銀行:我們在鋼鐵行業電子商務金融服務方面已經有了一些經驗,上海鋼聯具有眾多會員企業,通過兩年的鋼貿企業百強評選活動,上海鋼聯對鋼貿企業的信用狀況也有了很好的了解,我們正考慮依托上海鋼聯的電子商務平臺,對經營穩健、信用良好的會員鋼貿企業進行批量開發,為他們提供結算、融資等方面的金融服務。

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